KYC คืออะไร? กระดานซื้อขายทรัพย์สินดิจิทัล ป้องกันการฟอกเงินได้อย่างไร?

KYC และ คริปโตเคอเรนซี

กระดานแลกเปลี่ยนคริปโตเคอเรนซี เป็นส่วนสำคัญของระบบนิเวศคริปโต เช่นเดียวกับธนาคารหรือตลาดหลักทรัพย์ แม้ว่าจะยังไม่มีการควบคุมอย่างเต็มรูปแบบ กระดานแลกเปลี่ยนในสหรัฐฯ เช่น Coinbase, Binance.US, Gemini และ Kraken ใช้ “Identity Verification” (การยืนยันตัวตน) เพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบของ KYC

“ในฐานะบริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่มีการควบคุม Coinbase จำเป็นต้องระบุผู้ใช้บนแพลตฟอร์มของเรา ตามข้อกำหนดของผู้ใช้ Coinbase เรากำหนดให้ลูกค้าทุกคนยืนยันตัวตนเพื่อใช้บริการของเราต่อไป” เว็บไซต์ Coinbase กล่าว

ลูกค้าที่ลงทะเบียนบนกระดานเทรดในสหรัฐอเมริกาจะต้องให้ข้อมูลพื้นฐานเพื่อเริ่มต้น ข้อมูลนี้มักเป็นชื่อ ที่อยู่อีเมล และวันเกิด เพื่อใช้ประโยชน์ได้ทุกบริการจากกระดานแลกเปลี่ยน เช่น ในการซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยน และลูกค้าต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติม รวมถึงบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการและการสแกนใบหน้า

แม้ว่าเป้าหมายของ KYC และ AML อาจเป็นเพื่อปกป้องผู้บริโภคและระบบการเงิน แต่ผู้คนจำนวนมากที่สนับสนุนด้านความเป็นส่วนตัวและคริปโต มองว่านโยบาย KYC เป็นการบุกรุกความเป็นส่วนตัว และเป็นที่รวบรวมแหล่งข้อมูลให้กับอาชญากรไซเบอร์ในการขโมยข้อมูลประจำตัว

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือเมื่อบริษัทคริปโตยื่นฟ้องเพื่อป้องกันการล้มละลายและเอกสารของบริษัทได้กลายเป็นเอกสารสาธารณะตามบันทึกของศาล

เมื่อครั้งที่แพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโต ‘Celsius’ ได้ยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 11 เมื่อวันที่ 11 กรกฎาคม 2022 ข้อมูลผู้ใช้และบัญชีได้ถูกมอบให้แก่เจ้าหน้าที่ศาลล้มละลาย เมื่อข้อมูลนี้เผยแพร่สู่สาธารณะ มีความเป็นไปได้ที่จะสามารถเชื่อมโยงข้อมูลประจำตัวของผู้ที่เคยใช้บริการแพลตฟอร์ม Celsius และทุกๆธุรกรรมที่พวกเขาทำบนบล็อกเชน และเว็บไซต์ “Celsius Networth” ช่วยให้ผู้คนสามารถป้อนชื่อลงในแถบค้นหา และดูว่าพวกเขาอยู่ในอันดับใดบน “ลีดเดอร์บอร์ด” ของผู้เสียหายที่ใหญ่ที่สุดจากการล่มสลายของ Celsius

การทำ KYC ใน Web3

สำหรับหลาย ๆ คน การคุกคามแบบ doxxing (คือการรวบรวมและเผยแพร่ข้อมูลส่วนตัวของผู้อื่นทางออนไลน์ โดยมีเจตนาคุกคามในชีวิตจริง แม้ว่าจะไม่ผิดกฎหมายในทางเทคนิค แต่ก็ถือว่าเป็นการล่วงละเมิด และอาจก่อเป็นอาชญากรรมได้) นับเป็นข้อกังวลอย่างแท้จริง บางคนได้เสนอ KYC เวอร์ชันที่ใหม่กว่าและเป็นมิตรกับ Web3 มากกว่า ซึ่งสร้างขึ้นจากชื่อเสียงควบคู่ไปกับกระบวนการยืนยันตัวตนที่จำกัด

ผู้ให้บริการ KYC ใน Web3 ที่ชื่อว่า Civic เปิดตัวในปี 2015 ซึ่งตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโก ได้ให้ความสำคัญกับข้อมูลประจำตัวออนไลน์ใน Web3 โดยนำเสนอโซลูชั่นสำหรับองค์กรและผู้บริโภค

“การตรวจสอบความเป็นเอกลักษณ์เป็นส่วนหนึ่งของชุดผลิตภัณฑ์ที่เรามีสำหรับองค์กร ซึ่งเรียกว่า Civic Pass” JP Bedoya หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Civic กล่าว

นอกจาก Civic Pass แล้ว บริษัทยังได้เปิดตัว Civic.me ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้ใช้จัดการข้อมูลประจำตัวออนไลน์, NFT, ที่อยู่กระเป๋าเงิน และชื่อเสียงได้จากที่เดียวบนบล็อกเชน

โครงการอื่นๆ ที่เปิดให้บริการ KYC ใน Web3 ได้แก่ Polygon พร้อม Polygon ID, Astra Protocol และตลาด Parallel ซึ่งแต่ละโครงการมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้การระบุตัวตนลูกค้าและกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นไปอย่างราบรื่น

KYC ยังคงเป็นประเด็นที่อ่อนไหว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมที่สร้างขึ้นบนหลักการพื้นฐานของความเป็นส่วนตัวและการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต แต่ด้วยรัฐบาลที่ให้ความสนใจในกิจกรรมคริปโต และ Web3 มากขึ้น และระบบการเงินแบบเดิมก็ถูกรวมเข้ากับพื้นที่คริปโตมากขึ้น ยังไงแล้ว KYC ก็จะยังต้องคงอยู่ต่อไป